Apprendre à gérer son portefeuille financier
Si vous êtes ici, c’est que vous débutez sur les portefeuilles d’actifs et donc la gestion de votre patrimoine. Cette page s’adresse particulièrement aux personnes qui ne connaissent pas les différents types d’actifs et la gestion dans son ensemble. C’est un prélude au site, un premier pas pour s’initier. Le site se veut le plus pédagogique possible, en allant étape par étape, le plus loin possible dans la technicité. Dans le but d’améliorer la compréhension, je vous invite à laisser un commentaire.
DEFINITION OU L’ART DE FAIRE FRUCTIFIER SES CAPITAUX FINANCIERS
La gestion de portefeuille financier est une stratégie clé pour maximiser les rendements de vos investissements tout en minimisant les risques. Il s’agit d’une méthode systématique pour évaluer, sélectionner et surveiller les investissements dans un portefeuille diversifié, en fonction de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque. La gestion de portefeuille est un élément clé pour réussir à long terme sur les marchés financiers. Notre portefeuille représente une part de notre patrimoine, obtenu par nos revenus, que nous allons chercher à faire fructifier.
Pour réussir dans la gestion de portefeuille, il est important de comprendre les différents types d’actifs financier, tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les produits dérivés. Il est également important de comprendre les différents facteurs qui peuvent affecter les prix des investissements, tels que les taux d’intérêt, les tendances économiques et les nouvelles de l’entreprise.
Une fois que vous avez compris les différents types d’investissements et les facteurs qui les affectent, vous pouvez commencer à construire un portefeuille diversifié qui répond à vos objectifs financiers sur la durée souhaitée et à votre tolérance au risque. Il est important de se rappeler que la diversification ne garantit pas un profit ou une protection contre une perte. Mais aussi que les plus-values réalisées se gèrent et font partie de la gestion de portefeuille. L’objectif est d’optimiser le couple rendement/risque.
Plus un actif a un potentiel de gain élevé par rapport à un autre, plus il est risqué.
Il est également important de surveiller régulièrement vos investissements et de les ajuster en fonction des changements dans votre situation financière et des tendances du marché. Il est recommandé de consulter un conseiller financier ou un gestionnaire de portefeuille pour vous aider à prendre des décisions éclairées sur vos investissements. Ou bien de vous former correctement grâce à ce site.
DANS QUOI J’INVESTIS ?
Il existe de nombreuses classes d’actifs disponibles sur les marchés financiers, tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les produits dérivés. Chacun de ces types d’investissements comporte des risques et des rendements possibles différents. Il est important de comprendre les caractéristiques de chaque type d’investissement et de savoir comment ils peuvent s’intégrer dans un portefeuille diversifié pour atteindre vos objectifs financiers.
Les actions sont des parts de propriété dans une entreprise cotée en bourse. Les investisseurs qui possèdent des actions d’une entreprise participent aux bénéfices de celle-ci sous forme de dividendes et peuvent également bénéficier de la hausse du cours de l’action. Les actions présentent un risque plus élevé que les autres types d’investissements, car leur valeur peut fluctuer considérablement en fonction des performances de l’entreprise et des conditions économiques générales.
Les obligations sont des titres de créance (dette) émis par les gouvernements, les entreprises ou d’autres organismes. Les investisseurs qui achètent des obligations prêtent de l’argent à l’émetteur de l’obligation en échange d’intérêts réguliers et d’un remboursement du capital à la date d’échéance. Les obligations présentent généralement un risque moins élevé que les actions, car elles sont garanties selon leur structure par l’émetteur de l’obligation.
Les fonds communs de placement (FCP) sont des véhicules d’investissement qui regroupent les investissements d’un grand nombre d’investisseurs. Les FCP sont gérés par des professionnels qui investissent l’argent des investisseurs dans un portefeuille diversifié d’actions, d’obligations et d’autres types d’investissements. Ces produits permettent aux investisseurs de bénéficier de la diversification d’un grand portefeuille d’investissements sans avoir à gérer eux-mêmes leur propre portefeuille.
Les produits dérivés sont des contrats financiers qui permettent aux investisseurs de se couvrir contre les fluctuations des prix des actifs sous-jacents, tels que les devises, les matières premières, les actions ou les obligations. Ils permettent également aux investisseurs de spéculer sur les mouvements futurs des prix sans avoir à détenir physiquement les actifs sous-jacents. Les produits dérivés incluent des instruments tels que les options, les contrats à terme et les swaps. Les investisseurs peuvent utiliser les produits dérivés pour diversifier leur portefeuille, minimiser les risques et maximiser les rendements potentiels.
Mais on peut aussi investir dans l’immobilier, qui rapporte un revenu fixe durant tout le temps de détention du bien. D’ailleurs ce type d’actif est vaguement similaire à une obligation dans son fonctionnement, nous y reviendrons dans un article. Les autres types d’actifs où il est possible d’investir sont les produits de luxe, le vin, les bateaux, les avions, les sociétés non côtés, les œuvres d’art… Chaque type d’actif a un fonctionnement bien défini, bien que certains soient très semblables, ils sont chacun régis par des lois très précises quant à leurs détentions. Nous le verrons dans une série d’article.
J’AI COMPOSE MON PORTEFEUILLE ET MAINTENANT ?
Outre l’analyse et la gestion des produits dérivés, la gestion de portefeuille financier implique également la diversification des actifs pour minimiser les risques et maximiser les rendements. Les gestionnaires de portefeuille peuvent utiliser différentes stratégies pour diversifier les actifs de leurs portefeuilles, telles que la diversification sectorielle, géographique et par type d’actif.
Il est également important pour un gestionnaire de portefeuille financier de suivre attentivement les tendances du marché et de prendre en compte les facteurs macroéconomiques tels que les taux d’intérêt, l’inflation et les politiques gouvernementales. Les gestionnaires de portefeuille peuvent utiliser différents outils pour évaluer les opportunités et les risques sur les marchés financiers, tels que les modèles d’analyse fondamentale, les analyses techniques et les algorithmes quantitatifs.
COMMENT JE CONTROLE MON RISQUE ?
Enfin, il est important pour un gestionnaire de portefeuille financier de communiquer régulièrement avec les investisseurs et de leur fournir des mises à jour sur les performances de leur portefeuille, ainsi que sur les opportunités et les défis du marché. Les investisseurs apprécient un gestionnaire de portefeuille transparent et accessible, disposé à répondre à leurs questions et à leur fournir des informations fiables et opportunes. Si vous souhaitez gérer vous-même votre patrimoine, vous vous devez aussi de faire régulièrement le point sur votre portefeuille, avec la mise au point d’un rapport type, pour vous même, pour analyser à froid les performances. Nous le verrons dans un article.
En conclusion, la gestion de portefeuille financier est un domaine complexe qui requiert une combinaison de compétences en analyse financière, en gestion des risques et en communication. Les gestionnaires de portefeuille financier qui réussissent sont ceux qui ont une solide formation, une grande expérience et une compréhension approfondie des marchés financiers. En travaillant ensemble, les gestionnaires de portefeuille et les investisseurs peuvent développer des stratégies efficaces pour maximiser les rendements et minimiser les risques pour leur portefeuille financier. Ici, nous allons faire en sorte que vous soyez tout à fait capable de gérer correctement votre portefeuille.
Les sociétés de gestion de portefeuille doivent recevoir un agrément de l’ACPR et respecter de nombreuses réglementation de l’AMF pour pouvoir exercer. Ils n’ont pas carte blanche pour utiliser l’argent des investisseurs, ils doivent respecter ce que j’appelle un cahier des charges. Un gestionnaire de portefeuille est un gestionnaire de risque, et c’est pour ça qu’ici, nous mettons un point important sur une gestion des risques saine, comme si vous étiez un professionnel.
Pour commencer, il faut bien savoir dans quoi on investit, juridiquement déjà, parce qu’il s’agit avant de tout contrat. C’est pour cela que je vous conseille si vous partez de 0 les articles sur les différents produits, en lien ci-dessus ou directement dans les articles. Si vous ne partez pas de 0, une petite révision ne fait parfois pas de mal. Les articles sur les produits sont écrits avec une difficulté croissante de technicité, alors prenez le temps qu’il faut, et pour débuter, n’oubliez qu’on n’a pas besoin de rentrer forcément directement dans la technique, beaucoup de professionnels d’ailleurs ne connaissent pas ou ne maitrisent pas ces techniques. Seuls les meilleurs s’ouvrent plusieurs voies.
Si ce prélude vous a plu, vous connaissez la musique, n’hésitez pas à liker, commenter, et m’indiquer les sujets que vous aimeriez voir aborder à travers un article.